Dívida no cartão de crédito? Confira agora 6 passos para negociar

Negociar as dívidas do cartão de crédito pode parecer um desafio, sobretudo quando os juros começam a pesar no bolso. Se você está passando por isso, saiba que não está sozinho (a): essa é a realidade de milhares de brasileiros todos os dias.

A boa notícia é que existem diversos caminhos para sair do vermelho sem perder o controle das suas finanças. Por isso que, neste artigo, nós do Cartão Atacadão vamos mostrar como negociar dívida de cartão de crédito de maneira inteligente.

Continue lendo e veja como começar hoje mesmo a renegociar a sua dívida sem complicação, com direito a dicas para quitar o saldo devedor com mais tranquilidade!

Tenho dívidas no cartão de crédito: o que fazer?

Nós sabemos que perceber que a fatura do cartão de crédito está fora de controle pode gerar muita preocupação à primeira vista. Apesar de parecer que você perdeu o rumo da sua vida financeira, saiba que isso acontece com muita gente e não significa o fim.

Agora, o importante é dar o primeiro passo para entender a sua situação e buscar soluções que caibam no seu bolso para quitar a dívida do cartão de crédito. Mas antes de qualquer decisão, respire fundo e organize as suas informações.

Saber exatamente o quanto você deve e quais são os juros aplicados ajuda você a enxergar o cenário com clareza. A partir daí, você poderá avaliar as opções seguras para renegociar e evitar que a dívida cresça ainda mais. 

A dívida de cartão de crédito caduca?

Há quem opte por deixar as dívidas do cartão de crédito prescreverem, ou como é popularmente conhecido, “caducar”, mas isso não quer dizer que elas desapareçam. De acordo com o Código Civil (art. 206, § 5º, I), o prazo para a cobrança judicial de dívidas como essa é de 5 anos, contados a partir do vencimento da fatura não paga. 

Após esse período, a empresa não pode mais acionar a Justiça para te cobrar, então seu nome deve ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa. No entanto, é importante compreender que, apesar disso, a dívida continua existindo nos registros internos da instituição financeira. 

Além disso, esperar a dívida “caducar” não é uma boa ideia, já que, durante esses anos, os juros podem aumentar muito e prejudicar ainda mais a sua situação. O seu score de crédito também fica comprometido, dificultando financiamentos ou novos cartões.

A única coisa que muda ao esperar os cinco anos é que a dívida cartão de crédito não poderá mais ser cobrada judicialmente.

Afinal, a dívida no cartão de crédito pode penhorar bens?

Sim, isso pode acontecer, mas não de forma automática. Assim, quando uma dívida de cartão de crédito não é paga, a instituição financeira pode iniciar uma cobrança judicial para recuperar o valor devido.

Esse processo, chamado de ação de execução, só ocorre depois que todas as tentativas de negociação amigável são esgotadas. Nesse sentido, se a Justiça reconhecer a dívida, o juiz pode autorizar a penhora de bens para assegurar o pagamento da dívida.

É válido ressaltar que a penhora segue regras previstas no Código de Processo Civil e prioriza bens de maior liquidez, como o dinheiro em conta, veículos e imóveis. Porém, existem bens impenhoráveis, como:

• A casa onde o devedor mora (se for o único imóvel);
• Salários, aposentadorias e pensões;
• Ferramentas de trabalho;
• Valores em poupança até 40 salários mínimos.

A medida é mais comum em dívidas de alto valor, por envolver custos e tempo para o credor. Por isso, negociar antes é sempre a melhor saída, até para não deixar que a situação evolua para um processo judicial e, consequentemente, a perda de bens.

Como negociar dívida com cartão de crédito?

Se você está buscando como negociar dívida de cartão de crédito, saiba que o segredo está em agir com planejamento, sempre optando por condições que, de fato, caibam no seu orçamento. Abaixo, você confere seis etapas para conduzir esse processo da melhor maneira possível:

1. Organize as suas informações

Antes de começar a negociar a sua dívida de cartão de crédito, vale ter noção sobre a sua situação financeira. Em primeiro lugar, liste todas as suas faturas atrasadas, os valores totais, os juros aplicados e possíveis encargos.

Você pode usar planilhas ou até mesmo aplicativos para organizar tudo. Com isso, você passa a ter uma visão completa sobre o tamanho da dívida e, por sua vez, isso dá mais força na hora de negociar com o credor.

2. Analise o seu orçamento

Outro passo importante é entender o quanto você pode e consegue pagar por mês para quitar a dívida do cartão de crédito. Comece avaliando a sua renda, as despesas fixas e as variáveis, mas lembre-se de nunca aceitar uma proposta que comprometa suas necessidades básicas. O objetivo é sempre quitar uma dívida sem criar outra.

3. Entre em contato com a instituição financeira

Agora que você já entendeu como quitar a dívida no cartão de crédito e o quanto você tem disponível para isso, procure os canais oficiais do emissor do seu cartão. Opte pelo telefone, aplicativo ou site oficial para não cair em nenhum tipo de golpe.

Em seguida, pergunte sobre as opções de parcelamento disponíveis, os descontos e se existem condições especiais para renegociação. No Cartão Atacadão, você pode fazer isso através da nossa página de Acordo de Dívidas, tudo sem complicação!

4. Analise as propostas com cuidado

Compare as ofertas, o número de parcelas, os juros e o valor final. Às vezes, um desconto à vista é melhor do que um parcelamento longo, então escolha a alternativa que traga mais tranquilidade financeira para o seu orçamento.

Se nenhuma delas se encaixar no seu orçamento, ainda existe alternativa: a portabilidade da dívida do cartão de crédito. Ao optar por esse caminho, você está transferindo a sua dívida para outra instituição que ofereça condições melhores.

Mas antes de escolher a portabilidade, compare as taxas e leia atentamente as regras do novo contrato para garantir que a mudança realmente compense.

5. Formalize o acordo

Após escolher a proposta que melhor se encaixa nas suas condições, exija um contrato ou comprovante com todas as condições e guarde esse documento até que a dívida seja completamente quitada. Isso evita problemas futuros e te dá mais segurança jurídica.

6. Mantenha o compromisso

Cumprir o acordo é de extrema importância para recuperar o seu crédito e eliminar as dívidas de vez. Em contrapartida, caso aconteça algum imprevisto que te impeça de pagar, mantenha a transparência e entre em contato antes do vencimento para renegociar.

Pronto para negociar sua dívida?

Não espere os juros aumentarem ou a situação se complicar. Acesse agora mesmo a página de Acordo de Dívidas do Cartão Atacadão e descubra as condições exclusivas que temos para quitar o seu débito. Além de ser rápido e fácil, esse pode ser o primeiro passo para recuperar a sua saúde financeira!

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Agora que você já sabe como negociar dívida de cartão de crédito, deu pra perceber que nem tudo está perdido, não é mesmo? Lembre-se que negociar a sua dívida é, acima de tudo, recuperar a sua liberdade financeira para evitar que os juros continuem crescendo.

E aqui, cada dia conta quando o assunto é reduzir custos e melhorar o seu histórico de crédito. Por isso, comece hoje mesmo e dê o primeiro passo rumo a uma vida financeira mais saudável!

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