Como funciona o empréstimo pessoal? Veja taxas, parcelas e como solicitar

Tomar a decisão de pedir um empréstimo pessoal nem sempre é simples e, muitas vezes, ela vem acompanhada de dúvidas sobre juros, parcelas e possíveis impactos no orçamento. É por isso que entender como a modalidade funciona é de extrema importância.

Esse tipo de crédito permite que você receba um valor agora e devolva aos poucos, com juros que representam o custo desse dinheiro ao longo do tempo. E, ao longo deste artigo, nós vamos explicar como funciona o empréstimo pessoal, detalhe por detalhe.

Continue a leitura deste conteúdo do Cartão Atacadão, uma solução do Banco Carrefour, e descubra onde conseguir um empréstimo pessoal. Nós também trouxemos um passo a passo de como solicitar crédito com a gente. Confira!

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma forma de crédito comum no dia a dia, sobretudo quando surge um imprevisto ou a necessidade de reorganizar as finanças. Funciona assim: uma instituição libera um valor para você usar como quiser, e esse dinheiro é devolvido em parcelas mensais, acrescidas de juros.

Um fator que torna essa modalidade tão acessível é a liberdade de uso, ou seja, diferente de outros créditos, você não precisa justificar onde vai aplicar o valor. Só que é aí que entender os custos, as condições e o seu próprio orçamento antes de contratar faz toda a diferença.

Além disso, vale lembrar que os juros representam o “preço” do dinheiro ao longo do tempo, como explica o Banco Central, então, você sempre devolverá um valor maior do que recebeu.

Como funciona o empréstimo pessoal na prática?

Embora pareça complexo à primeira vista, o processo de conseguir o melhor empréstimo pessoal costuma seguir o fluxo abaixo:

• Solicitação: você informa o valor desejado e o prazo de pagamento;
• Análise de crédito: a instituição financeira avalia seu perfil financeiro, histórico e a capacidade de pagamento;
• Definição das condições: são estabelecidos juros, número de parcelas e o valor final;
• Liberação do dinheiro: após a aprovação, o valor é depositado na conta;
• Pagamento: você quita o empréstimo em parcelas mensais até o fim do contrato.

O caminho mostra que, apesar de acessível, o empréstimo pessoal envolve uma análise criteriosa, então comparar opções e ler o contrato com atenção é indispensável.

Qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal?

Outra dúvida comum é tentar entender como o empréstimo pessoal se diferencia do consignado e nós detalhamos isso abaixo:

• Empréstimo pessoal
  • Não exige garantia ou vínculo direto com renda;
  • Pode ser usado para qualquer finalidade;
  • Costuma ter juros mais altos, já que o risco para o banco é maior.
• Empréstimo consignado
  • As parcelas são descontadas direto do salário ou benefício;
  • Disponível para públicos específicos (servidores, aposentados e pensionistas);
  • Possui juros mais baixos devido ao menor risco.

Enquanto o consignado tende a ser mais barato, o empréstimo pessoal pode ser mais flexível, um fator que explica por que ele é uma das opções mais buscadas.

Qual a média de juros para empréstimo pessoal?

Compreender qual a média de juros para empréstimo pessoal é um dos pontos mais importantes antes de contratar, afinal de contas, é isso que vai definir o quanto você realmente vai pagar no final. 

E aqui, já vale um alerta: não existe uma taxa única, porque os valores variam bastante de acordo com o seu perfil e a instituição financeira escolhida.

No Brasil, os juros do empréstimo pessoal podem começar em torno de 2% ao mês e ultrapassar 15% ao mês, dependendo de fatores como o score de crédito, renda, histórico financeiro e o prazo para pagamento.

Por que a taxa de juros varia tanto?

A variação acontece porque o empréstimo pessoal, na maioria dos casos, não exige garantia, então o banco assume um risco maior ao emprestar dinheiro. Como consequência, a taxa aplicada tende a ser mais alta do que outras modalidades de crédito.

Além disso, entram na conta:

• Seu score de crédito e histórico de pagamentos;
• O valor solicitado e o prazo escolhido;
• A política interna de cada instituição;
• O nível de endividamento atual.

Nesse cenário, duas pessoas podem receber propostas bem diferentes, mesmo pedindo o mesmo valor de empréstimo pessoal.

Os juros não são o único custo

Outro ponto que muita gente não percebe de início é que os juros não contam toda a história. Existe o chamado CET (Custo Efetivo Total), que inclui:

• Taxas administrativas;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• Seguros ou encargos adicionais.

É por isso que, na prática, o valor final pode ser maior do que parece à primeira vista, e é justamente o CET que mostra o custo real do empréstimo.

Dica importante para pagar menos

Antes de fechar qualquer contrato, vale seguir um caminho simples:

• Compare propostas de diferentes instituições;
• Sempre analise o CET, não só a taxa de juros;
• Avalie se a parcela cabe no seu orçamento com folga.

Inclusive, contar com soluções próximas da sua rotina, como o Cartão Atacadão, pode facilitar bastante esse processo, já que você tem a possibilidade de simular e solicitar o seu empréstimo pessoal direto, de onde estiver.

Onde fazer um empréstimo pessoal?

Na hora de contratar um empréstimo pessoal, o ideal é encontrar uma solução que combine facilidade na contratação com taxas competitivas, além de um processo transparente, para que você saiba de tudo, do início ao fim.

Para clientes elegíveis, o Empréstimo Pessoal do Cartão Atacadão reúne esses benefícios, permitindo solicitar crédito com praticidade e receber o dinheiro diretamente na conta para usar como preferir.

Uma solução para quem precisa de crédito

Entre os principais benefícios, podemos citar:

• Dinheiro depositado diretamente na conta;
• Taxas a partir de 2,99% ao mês;
• Parcelamento em até 24 vezes;
• Contratação simples e prática;
• Possibilidade de contratar todo o valor aprovado ou apenas uma parte dele.

Condições como essas permitem que cada cliente escolha uma solução mais alinhada às suas necessidades e ao seu momento financeiro.

Como contratar?

O processo de contratação é rápido e pode ser realizado pelos canais disponíveis do Cartão Atacadão.

Pelo aplicativo, telefone ou loja

Você pode verificar a sua oferta de empréstimo:

• No app Cartão de Crédito Atacadão;
• Pela Central de Relacionamento;
• Nos terminais de autosserviço das lojas Atacadão.

Faça uma simulação

Antes de concluir a contratação, é possível visualizar as condições disponíveis para o seu perfil, incluindo:

• O valor liberado;
• A quantidade de parcelas;
• O valor das prestações.

Essa é uma etapa importante para entender exatamente como o empréstimo pessoal se encaixa no seu orçamento.

Receba o dinheiro

Depois da contratação, o valor é depositado na sua conta em até 2 dias úteis. As parcelas passam a ser cobradas mensalmente na fatura do Cartão Atacadão, tornando todo o acompanhamento mais organizado.

Quem pode solicitar?

Nosso empréstimo pessoal está disponível para clientes que possuem o Cartão de Crédito Atacadão e receberam a oferta da modalidade no aplicativo. Como em qualquer outra operação de crédito, a contratação está sujeita à análise e aprovação.

Conheça as condições disponíveis para o seu perfil

Nós sabemos que cada cliente possui necessidades diferentes. Por isso, uma das vantagens do Empréstimo Pessoal do Cartão Atacadão é a possibilidade de consultar a oferta disponível para o seu perfil e entender quais condições atendem melhor aos seus objetivos.

Se você já possui o Cartão Atacadão e recebeu uma oferta elegível, vale a pena conhecer e verificar os valores disponíveis, as opções de parcelamento e as condições de contratação.

Dessa forma, fica mais fácil encontrar o apoio financeiro necessário para colocar seus planos em prática ou para lidar com despesas importantes.

Curtiu aprender como funciona o empréstimo pessoal? Então continue lendo outros artigos sobre o assunto no nosso blog e conte sempre com o Cartão Atacadão.