O que é planejamento financeiro e ele pode ajudar sua empresa a crescer

Você, que é dono de um pequeno negócio ou que costuma comprar em grandes quantidades para revender, sabe que cada real no bolso faz a diferença. É por isso que o planejamento financeiro se faz necessário, afinal, é importante fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.

Mas, por onde começar? Neste artigo do Cartão Atacadão, vamos explicar para você o que é planejamento financeiro, por que ele é essencial para o sucesso do seu negócio e como você pode começar a colocá-lo em prática. Confira!

O que é planejamento financeiro?

Uma definição de planejamento financeiro é que ele pode ser resumido como o processo de organizar e controlar as finanças do seu negócio para alcançar objetivos específicos, como manter as contas em dia, aumentar o lucro ou investir no crescimento.

Para um empreendedor, isso significa saber exatamente o quanto entra, o quanto sai e para onde vai cada centavo do seu negócio. Em outras palavras, é como se você estivesse criando um mapa para o dinheiro, garantindo que cada recurso seja usado da melhor forma.

Não se trata somente de cortar gastos, mas de tomar decisões conscientes: quando comprar, quando estocar, como lidar com períodos de baixa e como aproveitar as oportunidades sem comprometer a saúde financeira.

Pilares do planejamento financeiro

Um bom planejamento financeiro se apoia em três pilares principais:

• Previsão: entender o quanto você vai ganhar e gastar em um período;
• Controle: acompanhar as entradas e saídas para evitar surpresas;
• Estratégia: definir metas e ações para crescer de forma sustentável.

Consequentemente, compreender como se planejar financeiramente é dar ao seu negócio a chance de crescer com segurança e, assim, abrir caminhos para novas oportunidades.

Qual a importância do planejamento financeiro?

Uma boa maneira de explicar o que é planejamento financeiro é justamente a partir de exemplos. Então, imagine que você está dirigindo um carro sem saber para onde está indo ou o quanto de combustível tem no tanque. Seria difícil chegar ao destino, certo?

No universo das finanças é a mesma coisa: sem um planejamento financeiro, você corre o risco de se perder no caminho. Em suma, o planejamento financeiro é essencial porque:

Garante o controle do dinheiro

Saber o quanto entra e o quanto sai do seu negócio ajuda você a evitar surpresas desagradáveis. Como resultado, você consegue identificar os gastos desnecessários e direcionar recursos para o que realmente importa.

Ajuda a tomar decisões

Com números claros, você pode decidir com mais confiança: é hora de comprar mais estoque? Dá para investir em uma reforma? Ou é melhor segurar para gastos? Sendo assim, planejar evita decisões impulsivas que podem comprometer o seu caixa.

Prepara o negócio para imprevistos

Todo empreendedor que se preze sabe que existem altos e baixos em seu negócio. Por isso, compreender como fazer um bom planejamento financeiro é fundamental para enfrentar os períodos de baixa sem desespero.

Abre espaço para o crescimento

Quando as contas estão devidamente organizadas, sobra energia e dinheiro para pensar em estratégias de expansão, novos produtos ou até descontos para atrair novos clientes.

Como funciona o planejamento financeiro?

Você pode enxergar o que é o planejamento financeiro como um roteiro para o dinheiro do seu negócio, já que ele ajuda você a saber para onde está indo e como chegar lá sem se perder no caminho. Veja como funciona e o passo a passo:

1. Levantamento das informações: antes de planejar financeiramente, você precisa saber onde está. Logo, isso significa anotar o quanto entra e o quanto sai do caixa.
2. Definição de metas: Depois, pense no que você quer alcançar. Pode ser um aumento no lucro, comprar mais estoque ou montar uma reserva.
3. Criação do plano: agora é hora de organizar suas ações para atingir as metas e isso inclui o controle de gastos, a definição de limites e, principalmente, a separação de dinheiro para possíveis emergências.
4. Acompanhamento constante: o planejamento financeiro não é algo que você faz uma vez e esquece. Portanto, é preciso acompanhar os números e ajustar quando necessário.

Em resumo, as etapas do planejamento financeiro funcionam como um ciclo onde você analisa, planeja, age e revisa. Quanto mais você pratica, mais fácil fica e, consequentemente, mais seguro e viável o seu negócio se torna.

Existe diferença entre orçamento e planejamento financeiro?

Embora muita gente use os dois termos como se fossem sinônimos, existe sim uma diferença entre orçamento e planejamento financeiro. Eles se complementam, mas têm funções distintas:

• Planejamento financeiro: é o processo mais amplo, que envolve analisar a situação atual, definir metas e traçar estratégias para alcançar objetivos no médio e no longo prazo.
  • Exemplo: decidir que, nos próximos 12 meses, você quer aumentar o lucro em 15% e montar uma reserva para emergências.
• Orçamento: é uma ferramenta dentro do planejamento. Ele mostra, detalhadamente, quanto você pode gastar e em quê, geralmente em um período curto.
  • Exemplo: definir que, no próximo mês, você vai gastar até R$ 8.000 em compras no atacado e reservar R$ 500 para imprevistos.

Em resumo, o planejamento financeiro traz uma visão estratégica e de longo prazo, enquanto o orçamento contribui com um controle prático e de curto prazo. Vale lembrar que um não substitui o outro, mas ambos auxiliam você a manter as contas no caminho certo.

Tipos de planejamento financeiro

Para além do planejamento financeiro empresarial, existem outras opções e modelos de planejamento financeiro. Então, ainda que todos tenham o mesmo objetivo, cada versão tem características próprias. Abaixo listamos os principais:

• Planejamento financeiro pessoal: é voltado para as finanças de uma única pessoa. Aqui, o foco é equilibrar ganhos, gastos e objetivos individuais, como quitar dívidas, montar uma reserva financeira ou investir.
• Planejamento financeiro para casais: nessa versão, o objetivo é organizar as finanças de duas pessoas que compartilham despesas e sonhos. Esse modelo é essencial para evitar conflitos e garantir transparência.
• Planejamento financeiro familiar: esse planejamento envolve todas as pessoas que contribuem ou dependem da renda familiar. É mais complexo porque precisa considerar diferentes necessidades, como moradia, educação e lazer.

10 dicas de planejamento financeiro

1. Separe as finanças pessoais das empresariais: tenha contas bancárias diferentes para evitar confusão e manter tudo sob controle.
2. Defina um pró-labore: estabeleça um valor mensal para a sua retirada de dinheiro, evitando assim “tirar do caixa” sempre que precisar.
3. Negocie prazos com fornecedores: alongar os prazos de pagamento pode melhorar seu fluxo de caixa sem comprometer a relação comercial.
4. Aproveite descontos para pagamentos à vista com cautela: só use essa estratégia se ela não comprometer a sua reserva de emergência ou o seu capital de giro.
5. Crie um calendário financeiro: anote as datas de vencimento de contas, impostos e parcelas para evitar juros e multas altas.
6. Monitore indicadores: acompanhe sua margem de lucro, ticket médio e giro de estoque para decisões mais assertivas envolvendo o seu negócio.
7. Planeje compras em atacado com base em demanda real: evite estoques parados que imobilizam o capital e podem gerar perdas. 
8. Invista em tecnologia de gestão: use planilhas ou softwares simples para acompanhar as entradas, saídas e projeções.
9. Estabeleça um fundo para sazonalidade: guarde parte do lucro em meses bons para cobrir os períodos de baixa.
10. Revise seus preços periodicamente: ajuste os valores de acordo com os custos e o mercado para manter uma margem saudável.

Agora que você já sabe para que serve o planejamento financeiro, deu para perceber que essa é uma necessidade para quem quer manter o seu negócio saudável e preparado para crescer. Com organização e disciplina, você aproveita as oportunidades que surgirem e ainda garante que cada real seja investido de forma inteligente na sua empresa.

Lembre-se que começar pode parecer desafiador, mas cada passo dado hoje é um investimento para o futuro do seu empreendimento. Curtiu? Então, continue lendo nossas dicas para o seu negócio e conte sempre com o Cartão Atacadão para te auxiliar!