O que é franquia de seguro e como ela impacta o valor da sua apólice

Entender os detalhes de um seguro nem sempre é uma tarefa simples e, muitas vezes, termos como franquia podem gerar dúvidas logo no primeiro contato com esse tipo de proteção. Ainda assim, conhecer esse conceito é fundamental para evitar surpresas no futuro.

Neste artigo do Cartão Atacadão, nós vamos explicar o que é franquia de seguro, quando ela pode ser aplicada e qual é o seu papel em uma apólice. Assim, você vai compreender melhor como funciona essa cobrança e se sentir mais seguro ao avaliar diferentes opções de seguro.

O que é franquia de seguro?

Se você está tentando entender o que é franquia de seguro, saiba que essa é uma dúvida comum. Até porque, ao contratar um seguro, é normal querer saber exatamente quais custos podem surgir caso algo aconteça.

De forma simples, a franquia é o valor que fica sob responsabilidade do segurado em alguns tipos de sinistro. Quando ocorre um evento coberto pela apólice, parte do prejuízo pode ser paga por você e o restante pela seguradora, conforme as condições contratadas.

Dá para pensar nela como uma participação nos custos do reparo. É justamente essa divisão que ajuda a definir o preço do seguro e as condições da cobertura.

O que significa franquia de seguro na prática?

Para facilitar o seu entendimento, imagine a seguinte situação:

• O conserto do veículo custa R$ 8 mil;
• A franquia contratada é de R$ 2 mil;
• A seguradora cobre os R$ 6 mil restantes.

Ou seja, você não paga o prejuízo completo. Em vez disso, contribui com a parte definida no contrato, enquanto a seguradora assume o restante da despesa.

Por isso, compreender o que significa franquia de seguro é um passo importante para fazer uma escolha consciente na hora de contratar a sua proteção.

Para que serve a franquia do seguro?

Muitas pessoas acreditam que a franquia existe apenas para gerar uma cobrança extra. Na realidade, ela desempenha um papel fundamental dentro do funcionamento do seguro.

Seu principal objetivo é dividir parte do risco entre segurado e seguradora. Dessa forma, os pequenos reparos nem sempre resultam no acionamento da cobertura.

A franquia também influencia diretamente o valor da apólice:

• Franquia maior: seguro mais barato;
• Franquia menor: seguro mais caro;
• Franquia intermediária: equilíbrio entre custo e proteção.

Nesse cenário, além do preço do seguro, vale avaliar também o valor da franquia que você se sentiria confortável em pagar caso precisasse utilizá-la.

Como funciona a franquia de seguro?

Entender como funciona franquia de seguro costuma ser mais simples do que muita gente imagina.

Quando acontece um sinistro coberto, a seguradora analisa o caso e calcula os custos do reparo. Se houver a aplicação de franquia, você paga o valor previsto no contrato e a seguradora assume o restante das despesas cobertas.

De forma resumida, esse processo tem as seguintes etapas:

1. O sinistro é comunicado;
2. A seguradora realiza a análise;
3. O orçamento é aprovado;
4. A franquia é cobrada;
5. O reparo é realizado.

É importante lembrar que a franquia não costuma ser paga na contratação do seguro. Ela normalmente só é cobrada quando determinadas coberturas são acionadas.

Como acionar a franquia do seguro?

Aqui, é válido esclarecer de uma vez por todas: na verdade, o que você aciona é o seguro, e não a franquia.

Quando ocorre um sinistro, basta seguir as orientações da seguradora e apresentar a documentação solicitada. Se o caso exigir a aplicação da franquia, ela será cobrada durante o processo de reparo.

É por isso que quando as pessoas pesquisam como funciona acionar franquia do seguro, o mais correto é entender como ocorre o acionamento da cobertura contratada.

Quais são os tipos de franquia de seguro?

Ao pesquisar por opções de seguro, você pode encontrar modalidades diferentes da franquia. Conhecer cada uma delas ajuda a escolher a alternativa mais adequada para o seu perfil.

Franquia normal

É a mais comum do mercado. Ela oferece uma relação equilibrada entre o valor do seguro e o valor que será pago em caso de sinistro.

Franquia reduzida

Nesse modelo, o desembolso em caso de reparo é menor. Em contrapartida, o custo do seguro tende a ser mais elevado.

Franquia ampliada

Aqui acontece o contrário: a franquia possui valor mais alto, mas o preço da apólice geralmente fica mais acessível.

Essa opção atrai pessoas que desejam economizar na contratação e acreditam que têm menor probabilidade de acionar o seguro.

Quando não preciso pagar a franquia do seguro?

Uma das buscas mais frequentes sobre o tema é, especificamente, quando não preciso pagar a franquia do seguro. Embora as regras possam variar conforme o contrato, existem algumas situações em que a cobrança pode não acontecer.

Casos de perda total

Quando o prejuízo se enquadra nos critérios de perda total definidos pela seguradora, a franquia geralmente não é cobrada. Nessas situações, a indenização segue as condições que já estão previstas na apólice.

Serviços de assistência

Alguns serviços costumam funcionar sem a cobrança de franquia, como:

• Guincho;
• Chaveiro;
• Troca de pneus;
• Assistência 24 horas;
• Auxílio em pane mecânica ou elétrica.

Nesse caso, sempre vale conferir quais são as regras específicas do seu tipo de cobertura.

Como saber o valor da franquia do seguro?

Se você está se perguntando como saber o valor da franquia do seguro, a resposta é simples: ela está nos documentos do próprio contrato.

De modo geral, essa informação aparece na:

• Apólice;
• Proposta de contratação;
• Certificado do seguro;
• Endossos contratuais.

Antes de fechar negócio, a recomendação é comparar o valor do seguro e também o valor da franquia. Afinal, um seguro mais barato hoje pode significar um desembolso maior caso você precise utilizá-lo amanhã.

O que influencia o valor da franquia?

Os valores podem variar bastante de uma pessoa para outra e diversos fatores podem ser considerados pela seguradora, como:

• Modelo do veículo;
• Perfil do condutor;
• Histórico de sinistros;
• Região de circulação;
• Modalidade da franquia escolhida.

A franquia do seguro pode ser parcelada?

Sim, em muitos casos, a franquia do seguro pode ser parcelada. As condições variam de acordo com cada seguradora, a oficina responsável pelo reparo e a forma de pagamento disponível. 

Dependendo da situação, podem existir opções como:

• Parcelamento no cartão de crédito;
• Pagamento em parcelas fixas;
• Pagamento à vista com desconto.

Por esse motivo, vale a pena confirmar as condições de pagamento antes de autorizar qualquer tipo de serviço.

Dá para parcelar a franquia do seguro sempre?

Nem sempre. Cada empresa possui suas próprias regras e políticas de pagamento. Portanto, a possibilidade de parcelamento deve ser consultada durante o atendimento do sinistro.

A franquia do seguro é paga para quem?

Outra dúvida bastante comum é: a franquia do segurado é paga para quem? E, na maioria das situações, esse valor é direcionado para a oficina responsável pelo reparo ou segue o fluxo de pagamento determinado pela seguradora.

O objetivo é custear a parte do conserto que permanece sob responsabilidade do segurado. Então, o procedimento pode variar de acordo com cada empresa e cada tipo de atendimento.

A seguradora pode cobrar a franquia do culpado?

Em regra, a franquia é uma responsabilidade contratual do segurado que aciona a própria cobertura. No entanto, dependendo das circunstâncias do acidente, podem existir discussões sobre o reembolso ou o ressarcimento dos prejuízos.

Como cada caso possui particularidades, a melhor alternativa é consultar a seguradora para entender, de fato, quais direitos e responsabilidades se aplicam à situação.

Conte com a proteção dos seguros do Cartão Atacadão

Além de escolher um seguro adequado ao seu perfil, contar com proteções complementares pode trazer ainda mais tranquilidade para a sua rotina.

O Cartão Atacadão oferece diversas opções de seguros para auxiliar você e sua família em momentos de imprevisto, com coberturas que vão desde proteção financeira até seguro residencial e proteção para cartão.

Entre as soluções disponíveis está o Seguro Fatura Protegida, que pode ajudar no pagamento do saldo devedor do cartão em situações previstas em contrato, como o desemprego involuntário, invalidez ou incapacidade temporária.

Dessa maneira, você ganha mais segurança ao lidar com desafios do dia a dia e pode contar com o apoio que precisa quando mais importa.

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